Розблокування криптогаманців

Все більше українців переводять свої грошові кошти в крипто активи. Це відбувається з різних причин, таких як можливість придбати долари в криптовалюті, отримати дохід на рахунок в крипті без оподаткування, придбати за кордоном товари з мінімальною комісією і т.д. Проте пропорційно росту криптоактивів, є і тендеція збільшення певних проблем, одна з таких проблем – блокування криптогаманців.

Основні причини блокування криптогаманців

Так основними причинами по яким Ваш криптогаманець можуть заблокувати є:

1. Порушення правил криптобіржі – більшість бірж використовують політики KYC та AML:

KYC дослівно розшифровується як Know Your Client ( «Знай свого клієнта»), а буквально означає певні «правила перевірки клієнтів», які використовують банки, біржі та інші компанії, що працюють з грошима приватних осіб.

Суть KYC зводиться до трьох кроків, які потрібно пройти перш ніж проводити фінансову операцію: Ідентифікація клієнта (хто проводить операцію?); Законність (на яких підставах проводиться операція?); Суть операції та її ризики

КУС виконано, коли установа отримує відповіді на ці 3 питання. Для цього клієнт повинен надати пакет документів з певною інформацією про себе.

AML ─ це скорочення від англійського anti-money laundering (боротьба з відмиванням грошей), тобто закони та нормативні акти, спеціально розроблені для обмеження можливостей відмивання грошей та інших фінансових злочинів, як-от крадіжка персональних даних та ухилення від сплати податків.

Правила AML вимагають від фінансових установ відстежувати операції клієнтів на предмет підозрілої активності, яка може вказувати на відмивання грошей або інші фінансові злочини, та своєчасно повідомляти про такі операції. Водночас вони вимагають перевіряти особистість своїх клієнтів за допомогою процедури, KYC.

Тому порушення вказаних політик безпеки, несе за собою подальше блокування як окремих транзакцій так і гаманців в цілому.

2. Проблеми з верифікацією – по причині зміцнення політики KYC, посилюються і засоби верифікації, внаслідок чого виникають і проблеми по доступу та подальшому блокуванню гаманців. Проблеми з верифікацією виникають з наступних причин: Недійсний ідентифікатор (ID), Недійсна фотографія документа, Недійсне підтвердження адреси, Скріншот / Не оригінальний документ, Відсутня сторінка документа, Пошкоджений документ, Термін дії документа закінчився, Нерозпізнана мова, Обличчя не відповідає завантаженому документу, Недійсне селфі, Виявлено кілька акаунтів  з одним документом, Кілька спроб із недійсним документом, Країни з обмеженим обслуговуванням, Вам немає 18 років.

3. Санкції та геополітичні фактори – не варто також і забувати про різноманітні санкції, оскільки з початком повномасштабного вторгнення рф на територію України, громадянам країни терориста заблокували можливості проводити платежі через системи якими користується весь цивілізований світ. Тому більшість з них перейшло на використання криптовалюти, щоб розплачуватися за підсанкційні товари і потім везти їх у росію таємними стежками, за біткоїни вони купують зброю і інші військові товари через треті країни, криптою вони оплачують роботу найманців та шпигунів, фінансуючи підривну діяльність зокрема і в Україні, розраховуються із пропагандистами, зокрема і тими, що діють в українському інфопросторі. Рішення ЄС приблизно збіглося в часі з санкціями США проти конкретних криптобірж та криптообмінників. Але не все виглядає райдужно для віртуальних грошей росіян, які призвичаїлись за рахунок криптовалюти обходити санкції, зокрема, Мінфін США вніс до списку санкцій 11 компаній і дві фізособи, пов'язані з торгівлею з рф криптовалютою. Проте вказані криптоактиви через різні ланцюги, потрапили на гаманці грамадян України та були заблоковані. Також підпадають блокуванню криптокативи на яких накладено санкції іноземними судами, по причині причетності вказаної криптовалюти до різних злочинів.

Процедури розблокування криптогаманців

Рекомендуємо наступні варіанти вирішення проблеми блокування криптогаманців:

1. Звернутись до технічної підтримки крипто біржі, з детальним описом Вашої проблеми, та обов’язковим наданням доказів легального отримання Вами цих коштів. Проте якщо ваш гаманець заблокований рішенням органу судової/державної влади, цей варіант скоріше за все Вам не допоможе, із мінусів також можна виділити повільну швидкість відповідей техпідтримки.
2. Юридичний супровід – краще звернутись до юристів які спеціалізуються на ринку кпиптовалюти, так як саме він допоможе Вам встановити причини блокування та розробити стратегію вирішення цієї проблеми, отримати та зібрати усі необхідні документи необхідні для розблокування гаманця, а також буде вести комунікацію з держ/судовим органом по рішенню якого було заблоковано ваші кошти.
3. Судовий порядок вирішення спору – не виключається також можливість звернутися до суду з позовом про розблокування криптогаманця та компенсацію за завдану шкоду цим блокуванням. Проте слід враховувати, що біржі зареєстровані за кордоном, а під час реєстрації Ви надаєте Згоду на вирішення спорів за законодавством по місцю реєстрації біржі, тому слід враховувати що для цього Вам знадобиться місцевий юрист.

Юридичні аспекти

Зазначу, що Криптовалюта не має визначеного правового статусу в Україні, її оподаткування також не визначено на законодавчому рівні. Закон України від 17 лютого 2022 року № 2074-IX «Про віртуальні активи», що має регулювати правовідносини, які виникають у зв'язку з оборотом віртуальних активів, зокрема і криптовалюти, в Україні, ще не набрав сили. Незважаючи на невизначеність правового статусу, Національне агентство з попередження корупції у роз'ясненнях щодо заповнення декларацій осіб, уповноважених на виконання функцій держави або місцевого самоврядування, все ж визначає правила декларування криптовалюти і наводить визначення криптовалюти відповідно до стандартів FATF (групи з протидії відмиванню коштів), яке ж і зафіксовано в Законі України від 06.12.2019 № 361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». А тому, щоб уникнути неприємностей з блокуванням гаманця, бажано все ж таки надавати державним органам інформацію про наявні у Вас криптоактиви, їх не можна оподаткувати, проте якщо держава довідається що ви приховуєте якісь кошти, може намагатись блокувати їх.

Впровадження технологій Web 3.0

Останньою тенденцією є перехід до Web 3.0, що представляє нову еру Інтернету, засновану на блокчейн-технології, штучному інтелекті та криптовалютах. Україна активно досліджує та впроваджує Web 3.0 технології, використовуючи їх для розвитку галузей, таких як волонтерство, освіта та фінанси.

Web 3.0 пропонує децентралізовану модель, де контроль за даними та інформацією знаходиться в руках користувачів, а не централізованих організацій. Блокчейн, основний критерій Web 3.0, забезпечує безпеку, прозорість та недоступність до змін даних. Це особливо важливо для галузей волонтерства та благодійності, де довіра і прозорість мають вирішальне значення.

В Україні розробляються проєкти, що використовують блокчейн для забезпечення безпеки та прозорості фінансових операцій. Криптовалюти та децентралізовані фінансові платформи надають можливість громадянам здійснювати фінансові операції без посередницьких послуг банків. Це особливо актуально для людей, які не мають доступу до традиційних банківських послуг або перебувають у віддалених районах.

Однією зі сфер, яка може значно скористатися впровадженням Web 3.0, є сфера криптоторгівлі. Україна має активну криптовалютну спільноту, і розвиток Web 3.0 може сприяти створенню безпечних та прозорих платформ для обміну та торгівлі криптовалютами. Розумні контракти можуть забезпечити безпеку та автоматизацію угод, а децентралізовані біржі можуть знизити залежність від посередників та забезпечити швидке та ефективне виконання торгових операцій.

Однак, на шляху до повного впровадження Web 3.0 в Україні є деякі виклики та перешкоди. Потрібно створити сприятливе середовище для інновацій та розвитку нових технологій. Це включає в себе створення відповідного законодавства, регулювання діяльності у сфері криптовалют та блокчейн-технологій, а також забезпечення кібербезпеки та захисту особистих даних. Оскільки ще не впроваджено жодних регулювань, тому і виникають проблеми блокування гаманців, так як немає прозорості у вищевказаних операціях.

Ризики та захист

Тому щоб уникнути блокування, вам треба нівелювати ризики а саме: не проводити транзакції де є великі суми грошових переказів без достатнього обґрунтування. Транзакції з підозрілими джерелами фінансування. Не робити часті перекази між гаманцями без видимої мети. Уникати надшвидких транзакцій, які можуть вказувати на спроби обходу системи моніторингу. Не укладати угоди з активами, що мають неясне походження (сумнівні контрагенти на P2P, не перевірени криптообмінники). Не здійснювати перекази в/із країн із високим ризиком відмивання грошей або підсанкційними країнами. Відслідковувати незвичайні транзакції на вашому гаманці, які не відповідають звичайній поведінці користувача, бо це свідчить про те, що ви стали жертвою шахраїв.

У певних випадках навіть якщо користувач не порушував правил AML навмисно, його транзакцію або гаманець може бути заблоковано, якщо в минулому була взаємодія з адресою, пов’язаною з високим ризиком. Щоб уникнути таких ситуацій, рекомендується перевіряти AML-рейтинг свого гаманця або гаманця контрагента. Для цього можна використовувати: Walletchecker, AMLBot, AMLsafe.

Експертний юридичний супровід дозволяє мінімізувати ризики пов’язані з використанням криптовалюти та захистити вас від проблем. Зокрема, необхідно провести комплексний аналіз усіх аспектів вашої діяльності та використання крипти на предмет відповідності чинному законодавству.

Висновок

У криптовалютній сфері, де технологічні та юридичні аспекти тісно переплітаються, вибір кваліфікованого юриста відіграє ключову роль у забезпеченні безперебійної діяльності та дотриманні нормативних вимог.

Роль юриста полягає у криптоконсалтингу, комплексному супроводженні криптобізнесу, структуруванні криптоактивів, залученні інвестицій, отриманні ліцензій, судовому супроводі справ із розблокування криптовалюти, представництвом в категорії справ де фігурують криптовалюти, оперативній роботі по відстеженню та блокуванню активу, комунікації із криптобіржами, наданні послуг з розблокування активів на криптогаманцях, захисті та представництві у кримінальних провадженнях із криптовалютою, майнингом та фармінгом, забезпеченні оперативного та ефективного повернення втрачених віртуальних активів, структуруванні бізнесу, пов’язаного із криптовалютою, майнингом та фармінгом, мінімізуванні ризиків втручання правоохоронних та контролюючих органів, що може потягнути за собою вилучення та арешт майна клієнта (цифрових активів), реєстрації суб’єкта підприємницької діяльності чи компанії, що працює з криптоактивами.

У свої роботі юристи Juscutum застосовують ризико-орієнтований підхід, а тому прораховують заздалегідь усі можливі проблеми, та створюють стратегію, певну послідовність дій, які приберуть ризики блокування криптогаманців та дозволять легально збільшувати ваш дохід.

Підсумовуючи вищевикладене, приходимо до висновку, що українці активно використовують криптовалюту, проте не усвідомлюють ризиків пов’язаних з блокуванням та втратою активів. На жаль, чинне законодавство не регулює обіг крипти в Україні, проте це є динамічний процес і є позитивні тенденції на прозорість операцій з криптою та подальшим законодавчим регулюванням, що дозволить у майбутньому зменшити кількість випадків з блокуванням.

Пам’ятайте, що у сфері криптовалют кожен крок потребує професійного юридичного супроводу. Juscutum – це ваша надійна опора, яка забезпечить захист і розвиток вашого криптобізнесу.

Використані джерела

• https://psm7.com/uk/articles/aml-na-kriptovalyutnix-platformax-chto-eto-takoe-i-kak-predotvratit-blokirovku-akkaunta.html
• https://youcontrol.com.ua/blog/kyc-know-your-customer-shcho-tse-i-navishcho/
• https://www.bybit.com/uk-UA/help-center/article/Common-Reasons-and-Solutions-for-KYC-Verification-Failures#s
• https://informator.ua/uk/halving-bitkojina-ta-geopolitichni-riziki-yak-sankciyni-obmezhennya-rosiyskogo-kapitalu-vprinuli-na-rist-kriptovalyuti
• https://jurliga.ligazakon.net/analitycs/227749_yak-opodatkovuvati-kriptovalyutu-v-ukran
• https://starkon.com.ua/shho-cze-take-i-yak-unyknuty-blokuvannya-akaunta/

FAQ

• Чому можуть заблокувати криптогаманці?

Відповідність законодавству: Регуляторні органи можуть виносити рішення про замороження коштів, пов'язаних з обліковими записами, що використовуються для незаконної діяльності, шахрайства чи інших порушень вимог законодавства, наказуючи криптобіржам або фінансовим установам вжити заходів для блокування доступу до таких коштів.

Заходи безпеки: Криптоплатформи можуть заморозити кошти у разі виявлення підозрілої діяльності, такої як несанкціонований доступ до облікових записів, спроби вторгнення або інші загрози безпеці. Ця практика спрямована на захист користувачів і запобігання фінансовим втратам, забезпечуючи надійність функціонування платформи.

AML- та KYC-процедури: Ці процедури є ключовими для перевірки особистості користувачів та забезпечення законності трансакцій у сфері криптовалют. У випадку якщо користувачі не надають необхідну документацію або подана ними інформація викликає сумніви чи вважається підозрілою, криптобіржі можуть тимчасово заблокувати або призупинити їхні облікові записи до завершення належної перевірки та підтвердження легітимності дій.

Скарги та суперечки користувачів: У деяких ситуаціях скарги користувачів, конфлікти або повідомлення про несанкціоновані транзакції можуть призвести до тимчасового заморожування або блокування облікових записів на криптобіржах доти, доки ці питання не будуть ретельно розслідувані та вирішені. Це сприяє гарантії належного розгляду скарг користувачів та справедливого врегулювання конфліктів. 

Запити правоохоронців та ухвали суду: У деяких випадках криптовалюта може бути заблокована на підставі рішення суду в межах кримінального провадження. Це може трапитися в разі розгляду справи, пов'язаної зі злочинною діяльністю, а також у випадках, коли потрібно забезпечити виконання судового рішення або врегулювати спірні питання між сторонами. 

Санкції: Криптоплатформи, особливо ті, що діють у всьому світі, можуть здійснювати заморожування коштів для виконання міжнародних санкцій, які застосовані до окремих осіб, організацій або країн. Ця практика відбувається відповідно до вимог міжнародного законодавства та регулювань і спрямована на виконання міжнародних зобов'язань та забезпечення ефективної роботи системи міжнародних санкцій.

Порушення політик платформи: Криптобіржі та платформи можуть заморозити кошти, якщо користувачі порушують їхні умови використання. Це може передбачати участь у заборонених діях або порушення політики платформи.

Зобов’язання емітентів: Якщо токени працюють на смартконтрактах, емітенти токенів можуть мати можливість заморозити або конфіскувати кошти. Це часто робиться для усунення вразливостей безпеки, виправлення помилок або відповіді на рішення спільноти.

• Чи є розблокування криптогаманця законним?

Згідно ст. 41 Конституції України Кожен має право володіти, користуватися і розпоряджатися своєю власністю, результатами своєї інтелектуальної, творчої діяльності.

Право приватної власності набувається в порядку, визначеному законом.

Громадяни для задоволення своїх потреб можуть користуватися об'єктами права державної та комунальної власності відповідно до закону.

Ніхто не може бути протиправно позбавлений права власності. Право приватної власності є непорушним.

Примусове відчуження об'єктів права приватної власності може бути застосоване лише як виняток з мотивів суспільної необхідності, на підставі і в порядку, встановлених законом, та за умови попереднього і повного відшкодування їх вартості. Примусове відчуження таких об'єктів з наступним повним відшкодуванням їх вартості допускається лише в умовах воєнного чи надзвичайного стану.

Конфіскація майна може бути застосована виключно за рішенням суду у випадках, обсязі та порядку, встановлених законом.

Використання власності не може завдавати шкоди правам, свободам та гідності громадян, інтересам суспільства, погіршувати екологічну ситуацію і природні якості землі.

Тому право на розблокування є законним.

• Що таке криптогаманець?

Криптовалютний гаманець — це цифровий інструмент, який дозволяє користувачам зберігати свої цифрові активи, керувати ними та взаємодіяти з ними. На відміну від традиційних гаманців, які зберігають фізичні гроші, криптогаманці зберігають приватні ключі, необхідні для доступу та керування криптовалютами в блокчейні. Ці приватні ключі мають вирішальне значення для підписання транзакцій і підтвердження права власності на цифрові активи.

Існує кілька типів криптогаманців, кожен з яких пропонує різні функції та рівні безпеки:

Апаратні гаманці: фізичні пристрої, які зберігають закриті ключі в автономному режимі, забезпечуючи надійний захист від онлайн-загроз. Приклади включають Trezor і Ledger.

Програмні гаманці: додатки або програми, встановлені на комп’ютері чи мобільному пристрої. Їх можна далі класифікувати на гаманці для настільних комп’ютерів, мобільні гаманці та веб-гаманці. Plena Wallet є яскравим прикладом мобільного програмного гаманця, розробленого для користувачів DeFi.

Паперові гаманці: фізичні документи, які містять приватні ключі та QR-коди, які часто використовуються для холодного зберігання.

Гаманці з опікою: гаманцями керують сторонні служби, наприклад біржі криптовалют, де постачальник послуг зберігає приватні ключі від імені користувача.

‍

Артем Козарь,

юрист практики Безпеки бізнесу в Juscutum